5 tipos comunes de fraude en cuentas bancarias y cómo protegerse

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Los consumidores de hoy tienen cada vez más opciones para pagar facturas, depositar cheques, enviar dinero a amigos y familiares y realizar otras transacciones bancarias. Pero cada nuevo método conlleva nuevas formas para que los estafadores agoten su cuenta bancaria.

Que los estafadores asalten su cuenta bancaria puede devastar su capacidad para pagar sus facturas y gastos cotidianos. Afortunadamente, para cada tipo común de fraude bancario, existen formas de mantener sus cuentas seguras y protegidas.

Este tipo de fraude implica intentos ilegales de obtener dinero mediante cheques. Aunque los estadounidenses utilizan menos cheques en papel que en décadas anteriores, todavía escriben un promedio de tres cheques cada mes, según el Banco de la Reserva Federal de Atlanta. Esas son muchas oportunidades para el fraude que involucra cheques en papel.

Ejemplos incluyen:

Las formas que puede hacer para protegerse del fraude con cheques incluyen:

Investigar cheques sospechosos:Si recibe un cheque que sospecha que podría ser fraudulento, comuníquese con el banco que emitió el cheque para confirmar que es legítimo antes de intentar depositarlo en su cuenta bancaria.

Evite estafas de pagos excesivos: Algunas estafas de cheques implican que el emisor del cheque lo emite por demasiado dinero (esencialmente, hace un pago en exceso) y luego le pide que le devuelva el monto adicional. Una vez que haya hecho esto, es posible que descubra que el cheque fue rechazado, por lo que lo estafaron con cualquier monto que envió.

No pagues por un premio: Los estafadores pueden intentar convencerlo de que ganó un premio y necesita enviar algunos fondos para cubrir los costos de procesamiento. Después de enviar un cheque, eventualmente se dará cuenta de que no hay ningún premio en camino. Nunca escriba un cheque (ni envíe dinero de otras formas) a alguien que no conoce o del que no sospecha.

Los pagos peer-to-peer (P2P) son aquellos que se realizan entre personas que utilizan servicios como Zelle, Venmo, Paypal y Cash App. Cuando envía un pago a un amigo o familiar a través del sitio web o la aplicación móvil de un proveedor P2P, el dinero generalmente va directamente de su cuenta corriente a la de la otra persona.

Es importante estar al tanto de los tipos comunes de estafas que involucran servicios P2P, según Jason Zirkle, director de capacitación de la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados.

"La mayoría son estafas de suplantación de identidad, en las que el estafador se hace pasar por un representante de su banco (o un agente del gobierno, o un proveedor de servicios públicos, etc.) que le pide que envíe dinero", dice Zirkle. "A menudo utilizan servicios de suplantación de identidad para engañar a su identificador de llamadas y hacer que muestre que la llamada en realidad proviene de su banco, así que no confíe en el identificador de llamadas".

Los estafadores también pueden solicitarle que se envíe dinero a sí mismo a través de una aplicación como Zelle, añade Zirkle. "Los estafadores intentarán convencerte de que esta es la única manera de 'revertir' una transacción fraudulenta, pero al final, estás enviando dinero al estafador".

Hay muchas posibilidades de que no puedas recuperar el dinero robado mediante fraude P2P, dice Zirkle.

"Cuanto más rápido aceptes eso, más rápido podrás avanzar", dice.

Zirkle aconseja intentar recuperar los fondos siguiendo estos pasos:

Los ladrones utilizan los cajeros automáticos para acceder a la información de las tarjetas de crédito y débito de las personas instalando dispositivos de grabación ocultos en los cajeros automáticos. También es posible realizar skimming en terminales de pago como las de las gasolineras.

Los ladrones pueden instalar una capa de plástico encima del teclado para capturar su PIN mientras lo escribe. De manera similar, una superposición instalada sobre la ranura de inserción de la tarjeta les permite obtener los datos de la banda magnética de la tarjeta.

Una vez que los estafadores obtienen su número de tarjeta y PIN, pueden usar la información para crear tarjetas falsas, retirar su dinero o realizar compras en línea. Los estafadores también venden números de tarjetas robadas a grupos criminales para su uso fraudulento.

Las formas en que puede ayudar a evitar el robo en cajeros automáticos incluyen:

Cuanto antes notes e informes sobre la actividad de skimming en tu cuenta, antes podrás detenerla. Asegúrese de iniciar sesión en sus cuentas bancarias con regularidad para ver su saldo y transacciones recientes. Toma nota de todo lo que no reconozcas.

Si encuentra alguna transacción que crea que es fraudulenta, infórmela al banco de inmediato. Una acción rápida puede limitar su responsabilidad por transacciones no autorizadas.

Las estafas de phishing son ataques cibernéticos que implican engañar a la víctima para que comparta sus credenciales de inicio de sesión u otra información confidencial. Los estafadores pueden insertar malware en un mensaje de texto o correo electrónico, lo que les permite robar su información si hace clic en un enlace o descarga un archivo adjunto.

Los mensajes de phishing suelen estar diseñados para que parezcan provenir de alguien en quien usted confía, como su banco u otro proveedor de servicios.

"Esté atento a los mensajes, llamadas y correos electrónicos de phishing que parecen provenir de su banco", dice Zirkle. “Nunca hagas clic en enlaces en correos electrónicos o mensajes de texto. Si tiene preguntas sobre si el correo electrónico, la llamada o el mensaje de texto son legítimos o no, llame al número de teléfono del banco que figura en el reverso de su tarjeta de débito”.

La FTC recomienda seguir estos pasos si ha sido víctima de un plan de phishing:

Los estafadores suelen solicitar transferencias bancarias porque puede resultar difícil para las víctimas recuperar el dinero que envían. Las estafas comunes de transferencias bancarias incluyen:

Nunca transfieras dinero a nadie que no hayas conocido en persona, que te presione para enviar dinero inmediatamente o que te diga que tu única opción de pago es una transferencia bancaria. Del mismo modo, no transfiera dinero a nadie que afirme trabajar para una agencia gubernamental como el IRS o la Administración del Seguro Social.

Su probabilidad de ser víctima de un delito financiero puede depender de dónde viva en los EE. UU., según un estudio de la agencia de marketing TOP. El estudio midió la tasa per cápita de delitos financieros de cada estado, incluido el fraude con tarjetas de crédito, la extorsión, el robo de identidad, los delitos de inversión y las violaciones de datos personales.

El estudio identificó a Nevada como el estado donde hay más probabilidades de ser víctima de delitos financieros. Los 10 estados con las tasas más altas de delitos financieros, en orden descendente, son:

El estudio identificó a Dakota del Sur como el estado donde hay menos probabilidades de ser víctima de delitos financieros. Los 10 estados con las tasas de delitos financieros más bajas, en orden ascendente, son:

El fraude en cuentas bancarias puede ocurrir sin importar dónde viva, por lo que es importante proteger su dinero estando al tanto de las estafas comunes. La vigilancia y las precauciones pueden ayudar a mantener su cuenta bancaria segura y protegida.

Si pierde dinero a través de fraude con cheques, estafas de pagos entre pares, fraude en cajeros automáticos o esquemas de phishing, sepa que tiene recursos para minimizar el daño e intentar recuperar sus fondos.

COMPARTIR:Karen BennettFlecha derechaHelen WilbersFlecha derechaInvestigar cheques sospechosos:Evite estafas de pagos excesivos:No pagues por un premio:Estafas de emergencia familiar:Estafas en aplicaciones de citas:Esquemas de anuncios clasificados:COMPARTIR:Karen BennettFlecha derechaHelen Wilbers Editado por Helen Wilbers Flecha derecha Editora, Préstamos para automóviles Helen Wilbers es editora de Bankrate y se especializa en préstamos para automóviles. A Helen le apasiona desmitificar temas complejos, como la financiación de automóviles, y ayudar a los prestatarios a mantenerse actualizados en un entorno de prestatarios cambiante y desafiante. Conéctese con Helen Wilbers en LinkedInLinkedinPóngase en contacto con Helen Wilbers por correo electrónicoCorreo electrónicoHelen WilbersHelen WilbersFlecha derecha