Fraude electrónico: los delincuentes apuntan a los pagos iniciales de bienes raíces

Jul 11, 2023

"Cuando eres víctima de esto, es algo muy personal y vergonzoso", dice Cronkright. "Te sientes violado, te sientes expuesto... Trasciende la pérdida monetaria".

Benjamin dice que cuando él y su esposa descubrieron el fraude, sintieron “incredulidad y conmoción inmediatas” y estuvieron “enojados y extremadamente deprimidos durante mucho tiempo”.

​​La pareja había obtenido una segunda hipoteca sobre su casa para tener suficiente dinero para pagar la nueva propiedad en efectivo (el requisito del vendedor) y posteriormente pasó gran parte de los últimos seis años pagando la deuda. "Ambos íbamos a jubilarnos en un par de años, pero todos los planes fueron destruidos", dice Benjamin. Todavía trabaja a tiempo completo como director de escuela y Joyce permaneció en el puesto hasta septiembre pasado.​​

Mientras tanto, Benjamin ha pasado incontables horas investigando estas estafas y las complejidades de su propio caso. La pareja está demandando a su abogado y agente de bienes raíces por no advertirles sobre la amenaza de fraude electrónico. La agente "se olvidó de incluir el formulario de advertencia de transferencia bancaria de su agencia que debía firmarse y devolverse junto con el contrato", dice, y también comprometió la seguridad de sus interacciones al utilizar sus cuentas de correo electrónico personal y comercial para comunicarse con la pareja. . Y, afirma la pareja, el abogado no notó la falta de advertencia.​​

Benjamin dice que lo único que les dijeron "fue que sería un acuerdo solo en efectivo y que esperarían un correo electrónico con información de la transferencia bancaria un par de días antes de la fecha de cierre del contrato real".

El abogado de bienes raíces y el agente afirmaron que no tenían ninguna responsabilidad legal de advertir a los compradores sobre la estafa e intentaron, sin éxito, que se desestimara el caso. La pareja tiene una cita en la corte el próximo mes.

​​Benjamin enfatiza que existe una manera fácil de prevenir este delito: “En lugar de incluir el formulario de advertencia de estafa de transferencias electrónicas enterrado en un contrato, el corredor y el abogado deberían tener cada uno un formulario simple que diga: 'No envíe transferencias bancarias'. -transferir/enviar dinero a cualquier persona en cualquier momento, incluso si cree que conoce a la persona que solicita el dinero, sin contactarme primero personalmente” a un número de teléfono en particular.

Sugiere que el cliente y el corredor o abogado firmen el formulario, luego "hagan copias para todos y coloquen el formulario directamente en manos del cliente".

La buena noticia es que muchos profesionales de la industria inmobiliaria ahora incluyen en su práctica tener clara la amenaza.

Tricia Messerschmitt, agente de bienes raíces de Washington, DC desde hace mucho tiempo, dice que su empresa, Compass, protege el correo electrónico de sus agentes con autenticación de dos factores y otras medidas de seguridad. Y los agentes de su región deben advertir a los compradores de viviendas sobre la amenaza de fraude electrónico de dos maneras, afirma. “Les informamos verbalmente”, dice, “y hacemos un seguimiento con ellos por escrito para decirles cómo está sucediendo esto y qué hacer para protegerse”.

Un punto clave que Messerschmitt dice que siempre comparte con sus clientes: "Ni Compass ni ninguno de los socios que tenemos, las empresas de liquidación, le enviarán por correo electrónico instrucciones de cableado no solicitadas".

La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios aconseja a sus miembros que tomen precauciones similares, sugiriendo que los agentes inmobiliarios incluyan una nota debajo de sus firmas de correo electrónico que advierta a los clientes sobre la amenaza de fraude electrónico, comenzando con: “AVISO IMPORTANTE: nunca confíe en las instrucciones de transferencia enviadas por correo electrónico. ...”

​​Hable sobre la seguridad financiera con su agente. Cuando se comunique por primera vez con un agente de bienes raíces, pregúntele cómo se moverá el dinero de manera segura entre las partes, dice Cronkright. Sugiere preguntar: “¿Qué compañía de títulos estás utilizando? ¿Cómo puedo hacerles llegar dinero de forma segura y cómo sabré que es seguro? El agente debe poder educar al consumidor de manera descriptiva y sucinta sobre cómo se protegerán los fondos durante el proceso. Y si está trabajando con un agente que no puede hacer eso, es posible que desee considerar buscar un agente diferente”.

Confirme todas las estructuras de cableado en persona o por teléfono. "Nunca envíes por correo electrónico información financiera porque no es segura", dice Tomb. Y llame para confirmar esa información usando el número real de su contacto; no use un número nuevo que figura en el correo electrónico. Podría llevarlo al delincuente, quien, por supuesto, confirmará esas instrucciones de cableado fraudulentas.

Sepa que sus instrucciones para enviar dinero no deben cambiar. "Es extremadamente raro que las instrucciones de cableado cambien en el último minuto, o que las instrucciones se proporcionen por correo electrónico", señala la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios en sus consejos en línea para evitar estafas de cierre de hipotecas.​​

Proteja sus cuentas con autenticación de dos factores. Agrega otra capa de seguridad: para acceder a sus cuentas, no solo debe ingresar su contraseña, sino también ingresar un código de autenticación que recibe por mensaje de texto, teléfono o correo electrónico.​​

​Christina Ianzito cubre estafas y fraudes, y es editora de libros de aarp.org y AARP The Magazine. También escritora y editora de viajes desde hace mucho tiempo, recibió el Premio Lowell Thomas 2020 por escritura de viajes de la Fundación de la Sociedad de Escritores de Viajes Estadounidenses.

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